Les raisons pour lesquelles les banques doivent financer les PME

Le financement des entreprises est vital pour le développement économique et aussi pour la survie des entreprises elles-mêmes. Aux Etats Unis par exemple, c’est plusieurs milliards de dollars qui sont levés chaque année pour le développement des startups.

Cependant, pour le financement des PME, les institutions financières trainent encore les pas. Elles sont à la limite même hésitantes. Cela est préoccupant dans la mesure où les PME sont dans tous les secteurs d’activité.

La question qui se dégage tout de suite est de savoir si les banques n’ont réellement pas d’intérêt à financer les PME ? Notre article va tenter d’élucider la question et donner les raisons pour lesquelles les banques doivent financer les PME.

C’est quoi une banque ?

Une banque est une institution financière chargée de collecter les dépôts (argent, réserve d’or…) des différents agents économiques en vue de financer l’économie par l’octroi de prêts à des agents économiques tels que les entreprises, l’Etat et d’autres organismes marchands et non marchands.

C’est quoi une PME ?

Une Petite et moyenne entreprise (PME) est une entreprise de taille relativement inférieure à celle des grandes entreprises en termes du nombre d’employés, du chiffre d’affaires annuel, etc.

Les critères pour est reconnue comme une PME varient d’un pays à un autre.

Les banques financent-elles les PME ?

Les PME représentent plus de 90% du nombre d’entreprises en Afrique. Cette proportion est effrayante lorsqu’à cela s’ajoute la difficulté d’accès au financement. En Europe, les PME occupent une grande proportion dans l’effectif des entreprises et bénéficient de financement grâce à des politiques mises en place. Toutefois, les montants sont largement inférieurs aux réels besoins de financement exprimés par ces PME.

Globalement, il convient de répondre par la négative en disant que les banques ne financent pas les PME. Du moins, pas à la mesure du poids que ce type d’entreprise représente. Pour les rares PME en l’occurrence les moyennes entreprises qui sont éligibles aux prêts bancaires, ces financements sont très limités et ne couvrent pas les besoins de ces entreprises.

En clair, les moyennes entreprise ne bénéficient pas de financement approprié de la part des banques. Les petites entreprises quant à elles, meurent chaque année car laissées pour compte. Cela entrave gravement la croissance économique des pays où ce problème se pose, surtout celle des pays en développement.

N’y a-t-il donc pas un intérêt à la fois pour les banques elles-mêmes et aussi pour l’économie que les PME soient financées par les banques ?

L’importance du financement des PME pour l’économie

Le financement des petites et moyennes entreprises (PME) par les banques revêt une importance significative pour plusieurs raisons économiques et sociales.

• Moteur de la croissance économique : en raison de leur forte proportion dans l’univers des entreprises, les PME sont souvent considérées comme le moteur de la croissance économique. En investissant dans ces entreprises, les banques contribuent à stimuler l’activité économique, à favoriser l’innovation et à créer des opportunités de business.
• Création d’emplois : Les PME sont des créateurs d’emplois majeurs. En finançant ces entreprises, les banques contribuent directement à la création de nouveaux postes de travail, ce qui a des répercussions positives sur l’emploi local et la stabilité économique.
• Encouragement de l’innovation : Les PME sont souvent des moteurs d’innovation. En investissant dans ces entreprises, les banques participent à la création et à la mise en œuvre de nouvelles idées, de nouvelles technologies et de nouveaux modèles d’affaires.
• Stimulus pour le développement local : Le financement des PME contribue au développement local des communautés. Les entreprises locales ont un impact direct sur l’économie de la région, favorisant la croissance et la résilience économique.
• Renforcement de la compétitivité : Le soutien aux PME renforce la compétitivité globale de l’économie. Ces entreprises peuvent devenir des acteurs majeurs dans leurs domaines respectifs, contribuant ainsi à renforcer la position concurrentielle du pays sur la scène internationale.
• Contribution à la stabilité financière : Un tissu économique composé de PME solides contribue à la stabilité financière. Le financement adéquat des PME aide à éviter les difficultés financières qui pourraient autrement avoir des répercussions négatives sur l’économie dans son ensemble.

Ce que gagnent les banques en finançant les PME

Nous venons de voir précédemment que les PME jouent un rôle essentiel dans la croissance économique, la création d’emplois et l’innovation. Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles les banques elles-mêmes ont un intérêt à financer les PME :

• Diversification du portefeuille : Le financement des PME permet aux banques de diversifier leur portefeuille de prêts. Les PME opèrent dans une variété de secteurs, ce qui réduit le risque lié à la concentration sur un secteur particulier.
• Fidélisation des clients : Les PME ont souvent des besoins financiers complexes et spécifiques. En offrant des solutions de financement adaptées, les banques peuvent fidéliser ces clients, établissant des relations à long terme et élargissant leur base clientèle.
• Responsabilité sociale : Le financement des PME s’inscrit souvent dans une perspective de responsabilité sociale des entreprises (RSE). Les banques qui soutiennent activement les PME renforcent leur image de marque et démontrent leur engagement envers le bien-être économique de la société.
• Respect des exigences réglementaires : Dans certains pays, il existe des exigences réglementaires visant à encourager les banques à soutenir les PME. En respectant ces règlements, les banques peuvent éviter des sanctions et démontrer leur engagement envers le développement économique.

En conclusion, le financement des PME par les banques est bénéfique tant pour l’économie que pour les banques elles-mêmes. Cela favorise la croissance, l’innovation et la stabilité économique, tout en offrant aux banques des opportunités de diversification et de renforcement des relations avec leur clientèle. Les banques doivent donc jouer un rôle crucial en fournissant les ressources nécessaires pour permettre aux PME de prospérer, avec des avantages significatifs pour l’économie dans son ensemble.